การมีบ้านมีคอนโดเป็นของตัวเองคงเป็นความใฝ่ฝันของหลายคน แต่ที่แน่ ๆ กว่าจะได้มาก็ทำเอาเหงื่อตกไม่ใช่เล่น ไหนจะค่าผ่อน ค่าเฟอร์นิเจอร์ ค่าตกแต่ง ค่าซ่อมแซม และค่าจิปาถะ นั่นเลยเป็นเหตุผลที่ทำให้หลายคนเลือกที่จะกู้บ้านผ่านธนาคารที่มีโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำสุดและคุ้มสุดให้กับตัวเอง
อัตราดอกเบี้ยบ้าน คืออะไร?
อัตราดอกเบี้ยบ้าน หรือสินเชื่อกู้บ้าน เป็นตัวกำหนดการผ่อนชำระค่างวดของการซื้อบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ไปจนถึงคอนโด ซึ่งจะใช้วิธีการคำนวณอัตราดออกเบี้ยแบบลอยตัว (Floating Rate) ที่อ้างอิงมาจากอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ธนาคารคิดจากลูกค้า ดังนี้
- Minimum Loan Rate (MLR) คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินกู้แบบกำหนดระยะเวลา
- Minimum Overdraft Rate (MOR) คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ ชั้นดีประเภทเงินเบิกเกินบัญชี
- Minimum Retail Rate (MRR) คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี
ตัวอย่างง่าย ๆ ธนาคาร A ให้คุณกู้เงินในวงเงิน 5,000,000 บาท ด้วยอัตราดอกเบี้ย MLR – 1% ในช่วงแรก และ MLR + 1% ตั้งแต่ปีที่ 3 เป็นต้นไป หมายความว่า อัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายจะเปลี่ยนแปลงไปตามอัตราดอกเบี้ย MLR ที่อนาคารกำหนดในแต่ละปี หากปีแรก MLR = 6.25% ก็จะต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตรา 5.25% (MLR – 1%) แต่หาก MLR ในปีที่ 3 = 7.5% ดอกเบี้ยก็จะเพิ่มเป็น 8.5% (MLR + 1%) เป็นต้น (อ้างอิง ธนาคารแห่งประเทศไทย)
ซึ่งทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ย MRR จะสูงกว่า MOR และอัตราดอกเบี้ย MOR ก็จะสูงกว่า MLR เช่นกัน โดยส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ย MRR และ MLR จะเป็นตัวสะท้อนระดับความเสี่ยงที่ต่างกันของลูกค้ารายใหญ่และรายย่อย โดยสามารถศึกษาอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง MRR MOR และ MLR ได้จากหน้าเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย
ดอกเบี้ยสินเชื่อกู้บ้าน ธนาคารไหนดี 2564
นับตั้งแต่ปี 2564 ที่ผ่านมาธนาคารหลายแห่งเริ่มมีการลดอัตราดอกเบี้ยบ้านใหม่ และโปรฯ สินเชื่อบ้านก็คึกคักเป็นพิเศษ แต่ในช่วงเดือนตุลาคม 2564 นี้ ธนาคารส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อบ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกคงที่กับเดือนกันยายน 2564 มีเพียงแค่ธนาคาร/สถาบันการเงินบางแห่งเท่านั้นที่ได้มีการปรับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อกู้บ้าน
โดยวันนี้เราจะพาทุกคนมาเปรียบเทียบราคาสินเชื่อบ้านของ 8 ธนาคารชื่อดัง โดยได้นำเอาอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกที่ต่ำที่สุดมาจัดอันดับ ซึ่งมีรายชื่อธนาคารที่น่าสนใจตามตาราง ดังนี้
ตารางอัตราดอกเบี้ยบ้าน – คอนโด ของธนาคารพาณิชย์ เดือน ตุลาคม 2564
| ธนาคาร |
ดอกเบี้ยต่ำสุดเฉลี่ย 3 ปีแรก |
วงเงินกู้สูงสุด |
| 1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ | 1.99% | โครงการบ้านล้านหลัง ระยะที่ 2 วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 1,200,000 บาทต่อราย / ต่อหลักประกัน
(ระยะเวลาตั้งแต่วันที่ 10 ก.ย. 2564 – 30 ธ.ค. 2566 หรือเมื่อธนาคารให้สินเชื่อเต็มกรอบวงเงินของโครงการ) |
| 2. ธนาคารกรุงศรีฯ | 2.55% | 100% ของราคาประเมิน สำหรับบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม และคอนโด ราคาตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป สำหรับกลุ่มอาชีพพิเศษ และลูกค้ากรุงศรี เอ็กซ์คลูซีฟ และคู่เพื่อนที่ต้องการใช้ชีวิตร่วมกัน |
| 3. ธนาคารกรุงเทพ | 2.73% | 70 – 100% ของราคาประเมิน (สินเชื่อเพื่อกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ แพทย์ ผู้พิพากษา อัยการ นักบิน และพนักงานประจำที่มีรายได้สูง 200,000 บาทขึ้นไป)
(สำหรับผู้ที่ยื่นคําขอตั้งแต่ 5 ก.ค. – 30 ก.ย. 2564) |
| 4. ธนาคารทหารไทยธนชาต | 2.75% | วงเงินขั้นต่ำ 5 แสนบาท สูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาท กรณีซื้อจาก บริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่ธนาคารกำหนด |
| 5. ธนาคารกรุงไทย | 2.80% | วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน สินเชื่อบ้านกรุงไทยสำหรับบ้านใหม่ (กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ) |
| 6. ธนาคารไทยพาณิชย์ | 5.59% | สูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักประกัน
(สำหรับผู้ที่ยื่นคําขอตั้งแต่ 1 ก.ค. – 30 ก.ย. 2564) |
| 7. ธนาคารกสิกรไทย | 7.72% | วงเงินให้กู้ได้ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย และไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักประกัน (สำหรับลูกค้าที่มีรายได้ประจำ) |
| 8. ธนาคารออมสิน | อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด | ไม่เกินร้อยละ 100 ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า |
*รายละเอียดอื่น ๆ ตรวจสอบเพิ่มเติมได้ที่สาขา/เว็บไซต์ของธนาคาร
จากรายละเอียดข้างต้นเป็นดอกเบี้ยบ้าน 2564 จากธนาคารต่าง ๆ ที่เรานำมาฝาก ธนาคารแต่ละแห่งก็มีเงื่อนไข วงเงิน และดอกเบี้ยแตกต่างกัน อย่างไรก็ตามศึกษารายละเอียดให้ถี่ถ้วน เปรียบเทียบข้อแตกต่างก่อนตัดสินใจจะดีที่สุด ที่สำคัญเลือกกู้ผ่านธนาคารที่น่าเชื่อถือ หลีกเลี่ยงแหล่งโนเนม เว็บพนัน เว็บตรงไม่ผ่านเอเย่นต์ เพื่อป้องกันการทำงานของมิจฉาชีพ
